A pénz akkor mutatja meg igazi arcát, ha dolgoztatjuk.

menu

Bemutatkozás

Köszöntöm az OkosPénz.eu oldalon! Sike Attila vagyok, ennek az oldalnak, valamint a Gondolatmorzsák pénzügyekről Facebook oldalnak az üzemeltetője. Amikor valaki a pénzügyeit intézi, (megtakarítás, befektetés, hitel, biztosítás, támogatások) az rengeteg utánajárással, vesződséggel, időveszteséggel jár, s korántsem biztos, hogy jó döntés születik, olyan, ami a valódi igényeket tükrözi.
Talán ennek köszönhetően sokan keresnek meg azzal a kéréssel, hogy segítsek nekik megtalálni az adott pénzügyi problémához kapcsolódó legjobb megoldási lehetőségeket.
Egy adott cél pénzügyi megoldásait komplexen kell kezelni. Az én célom sem más, mint hogy ezzel a komplexitással segítsek ügyfeleimnek, pénzügyi céljaik elérésében, gondjaik kezelésében. Hogy ezt hogyan teszem?

Tovább arrow_forward Megtakarítások

Gazdálkodj Okosan!

Az iskolában nagyon sok mindent tanulunk. Pitagorasz törvényét, Ady Endre életrajzát, az atommag szerkezetét, azonban kevés szó -mondhatnánk semennyi sem- esik arról, hogy hogyan tudunk pénzügyileg is stabil, sikeres életet felépíteni.

Az információ hiánya sok anyagi veszteség forrása, és sok esetben még csak nem is tudunk róla, hogy karcsúbb lett a pénztárcánk. Pedig a pénzügyeinkre fokozottan igaz a "Sok kicsi sokra megy"! A pénzről egyféleképpen gondolkodhatunk: felelősséggel!

Bővebben »

Befektetési lehetőségek

Sok befektetési lehetőség van, ami biztoságos és tisztességes megtérülést eredményez.
Mindegyiknek megvan a maga előnye és hátránya, viszont az, hogy Önnek személy szerint melyik a legjobb választás, az eddig megszerzett tapasztalatain és tudásán felül kérheti pénzügyi szakember segítségét is.

A pénzügyi konzultáció bizalmi ügy, és mi építhet ki nagyobb bizalmat, mint a tények és a számok. Ismerkedjen meg olyan befektetési lehetőségekkel, melyek a megfelelő biztonság mellett rugalmas hozzáférésűek, kiváló hozamokat biztosítanak és védettek a Forint folyamatos értékromlásával szemben.

Értékőrző megtakarítás

Értékőrző megtakarítás

Az utóbbi néhány hónap alaposan átalakította a gazdaság működését, ami elkerülhetetlenül hat a családok jövőjére, így megtakarítási szokásaira is.

További részletek arrow_forward

Befektetés aranyfedezettel

Befektetés aranyfedezettel

Válság idején menekülő valutának számít az arany. A befektetők a koronavírus terjedésének következtében az aranyban látják pénzük legbiztosabb helyét.

További részletek arrow_forward

Hitelterhek csökkentése

Hitelterhek csökkentése

A Hitelredukciós Program célja, hogy azoknak, akik nagyobb összegű hitelt szeretnének felvenni, vagy már törlesztik azt, egy hosszútávú, magas hozamú, Euro alapú megtakarítási programmal lehetőséget biztosítsunk a hitelcsapdából való kijutásra.

További részletek arrow_forward

Legfrissebb híreink

Tudástár

Az alábbiakban szeretnénk néhány olyan, a befektetésekre, hitelezésre jellemző olyan alapfogalmat tisztázni, melyekkel az egyes pénzügyi folyamatok is jobban érthetők.

A befektetés fogalma

Egy adott pénzmennyiség felhasználását jelenti különféle vagyontárgyak megszerzésére jövőbeni profit reményében.

A befektetéseket két csoportra lehet osztani: pénzügyi befektetések és reálbefektetések. Előbbi esetében valamilyen pénzeszközbe (például részvény, kötvény) fektetjük vagyonunkat, míg a másik esetében valamilyen értékálló tárgyba (műkincs, nemesfém) vagy termelési eszközbe történik a beruházás.

Különbség befektetés és megtakarítás között

A különféle megtakarítási lehetőségek és a befektetések közötti határok nem élesek, ugyanakkor az egyes termékek közötti különbségek - ezáltal az elért nyereség vagy veszteség mértéke - jelentősek lehetnek.

Léteznek olyan megtakarítással és befektetéssel kombinált formák, ahol pénze egy részét betétként, másik részét pedig befektetésként kezeli a pénzügyi szolgáltató. Ilyen formák például a kombinált megtakarítások vagy a Tartós Befektetési Szerződés Tartós Betéti Szerződéssel kombinálva.

Alaposan mérlegelni kell, hogy megtakarítási vagy befektetési konstrukcióba, esetleg a kettőt ötvöző kombinált termékbe fekteti-e pénzét.

Hitelredukciós Program

Egy olyan befektetési program, amelyet általában azzal a céllal lehet elindítani, hogy a jövőben felvenni szándékozott vagy a befektetéssel együtt felvett hitel terheit – leginkább a kamatterheket és a hitel futamidejét – jelentős mértékben csökkenthessük.

A befektetés középtávú, így annak eredménye (tőke és a hozamok) a futamidő felénél a hitelbe résztörlesztésként befizethető. A résztörlesztés eredményeként – a befektetett pénzösszeg és a hozamok nagyságától függően – a tőketartozás mértéke jelentősen lecsökken. Így változatlan törlesztőrészletek mellett a hitel hamarabb lezárul.

Ezzel az, aki a Hitelredukciós Programban részt vesz, akár az eredeti futamidő felénél visszanyerheti pénzügyi szabadságát, s nem utolsó sorban több millió forintnyi hitelt nem kell megfizetnie. Más nagyobb célra átcsoportosíthatja a későbbiekben.

Hitelredukció

 A hitel csökkentése elérhető a futamidő alatti rész – vagy végtörlesztéssel.  A résztörlesztéssel aktuális tőketartozásunk mértékét csökkenthetjük. A résztörlesztést követően 

  • ugyanakkora törlesztőrészletek megfizetésével a hitel futamidejét rövidíthetjük le, vagy
  • az eredeti futamidő meghagyása mellett kevesebb lesz a havonta fizetendő törlesztőrészletünk.

A végtörlesztéssel akkora összeget fizetünk a hitelünkbe, amellyel az aktuális tőketartozásunkat nullára csökkenthetjük, így a hitelünket is lezárhatjuk. A rész- illetve végtörlesztés általában díjköteles, de egyes pénzintézetek kedvezményként vagy valamely feltétel megvalósulásaként csökkenthetik vagy eltörölhetik azt.

Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok: jellemzője, hogy az az értékpapír kibocsátója a kötvényfeltételekben meghatározott kamatokkal együtt, meghatározott időben visszafizeti. Legismertebb fajtái: a kötvény, a kincstárjegy, jelzáloglevél.

Részesedési jogot megtestesítő értékpapírok: azt igazolják, hogy tulajdonosuk valamely vállalkozás alaptőkéjéhez járult hozzá, és a befektetett pénze után jogosult a kiosztott nyereség arányos részére, az osztalékra. Társtulajdonosi jogokat megtestesítő értékpapír, aminek fontos vonása az, hogy a tulajdonosuk nem vonhatja ki a vagyonát a vállalkozásból. Alaptípusa a részvény, de ide tartoznak a befektetési jegyek is.

Áruval kapcsolatos jogokat megtestesítő értékpapírok: valamely áru feletti rendelkezési jogot biztosítanak a tulajdonosuknak. Ide tartozik a közraktárjegy a hozzá tartozó zálogjeggyel (de például a hajóraklevelek stb. is).

Értékpapírnak minősülnek: váltó, csekk, kötvény, kincstárjegy, letéti jegy, jelzáloglevél, befektetési jegy, közraktári jegy, vagyonjegy, szövetkezeti üzletrész, kárpótlási jegy, részvény, másodlagos értékpapír, stb.

  • Ingatlanforgalmazó alapok: olyan ingatlanalapok, amelyeknél az építés alatt álló ingatlanok maximális aránya 30%.
  • Ingatlanfejlesztő alapok: olyan ingatlanalapok, amelyeknél az építés alatt álló ingatlanok maximális aránya 60%.
  • Likviditási alapok: az alap csak olyan kötvényjellegű eszközökbe fektet, amelynek a futamideje nem haladja meg a 3 hónapot.
  • Pénzpiaci alapok: a benne lévő kötvényjellegű eszközök futamideje nem haladja meg az 1 évet.
  • Rövid kötvényalapok: szintén a kötvényjellegű eszközök futamideje 1–3 év.
  • Hosszú kötvényalapok: a kötvényjellegű eszközök futamideje meghaladja a 3 évet.
  • Kötvénytúlsúlyos vegyes alapok: az alapban a kötvényeken kívül már részvény-típusú eszközök is vannak maximum 30%-os mértékben.
  • Kiegyensúlyozott vegyes alapok: a részvény-típusú eszközök aránya 30-70% közötti.
  • Részvénytúlsúlyos alapok: a részvény-típusú eszközök aránya 70-90% közötti.
  • Tiszta részvény alap: a részvény-típusú eszközök aránya meghaladja a 90%-ot.
  • Garantált alapok: hozamot, illetve tőkemegóvást ígérő, illetve garantáló alapok.
  • Származtatott alapok: származtatott ügyletekbe (például határidős, opciós ügyletek) fektető alapok, amelyek nem tartoznak a garantált alapok közé.
  • Indexkövető alapok: Tőzsdei indexek teljesítményét leképző befektetési alapok. Az alapot kezelő befektetési szakemberek a kiválasztott értékpapírok körét és arányát, a követni kívánt régió vagy szektor tőzsdeindexéhez igazítják, teljesen lemásolva, leképezve azt.