A pénz akkor mutatja meg igazi arcát, ha dolgoztatjuk.

menu

Bemutatkozás

Tisztelettel köszöntöm az OkosPénz.eu oldalon! Sike Attila vagyok, ennek az oldalnak, valamint a Gondolatmorzsák pénzügyekről Facebook oldalnak az üzemeltetője.

Ügyfeleim között vannak vállalkozók, családok, fiatalok, nagyszülők, stb. Mindenki más élethelyzetben, különböző céllokkal, eltérő lehetőségekkel. Amikor valaki befektetési formát keres, vagy hitelt venne fel, nyugdíjmegtakarításban gondolkodik, vagy a gyermekvállaláshoz szeretne állami támogatást igénybe venni, általában mind azt tapasztalják, hogy számtalan lehetőséget kell megvizsgálniuk ahhoz, hogy választani tudjanak.

Sokan keresnek meg azzal a kéréssel, hogy segítsek eligazodni a pénügyi lehetőségek útvesztőjében. Naprakész pénzügyi ismereteimmel megtaláljuk Ügyfeleim céljainak, igényének, anyagi helyzetének legmegfelelőbb, legbiztonságosabb megoldást. A célom nem más, mint hogy a több mint egy évtizedes pénzügyi tudásomat és tapasztalataimat megosszam Önnel, és ezzel segítségére legyek.

Tovább arrow_forward Megtakarítások

Gazdálkodj Okosan!

Az iskolában nagyon sok mindent tanulunk. Pitagorasz törvényét, Ady Endre életrajzát, az atommag szerkezetét, azonban kevés szó -mondhatnánk semennyi sem- esik arról, hogy hogyan tudunk pénzügyileg is stabil, sikeres életet felépíteni.

Az információ hiánya sok anyagi veszteség forrása, és sok esetben még csak nem is tudunk róla, hogy karcsúbb lett a pénztárcánk. Pedig a pénzügyeinkre fokozottan igaz a "Sok kicsi sokra megy"! A pénzről egyféleképpen gondolkodhatunk: felelősséggel!

Bővebben »

Befektetési lehetőségek

Sok befektetési lehetőség van, ami biztos megtérülést eredményez.
Mindegyiknek megvan a maga előnye és hátránya, viszont az, hogy Önnek személy szerint melyik a legjobb választás, ennek eldöntésében támaszkodhat eddigi  tapasztalataira és tudására, de kérheti pénzügyi szakember segítségét is.

A pénzügyi konzultáció bizalmi ügy, és mi építhet ki nagyobb bizalmat, mint a tények és a számok. Ismerkedjen meg egy olyan befektetési termékcsaláddal, amely megfelelő biztonság mellett a megszokottnál magasabb hozamot eredményez.

 

Értékőrző megtakarítás

Értékőrző megtakarítás

Az utóbbi néhány hónap alaposan átalakította a gazdaság működését, ami elkerülhetetlenül hat a családok jövőjére, így megtakarítási szokásaira is.

További részletek arrow_forward

Befektetés aranyfedezettel

Befektetés aranyfedezettel

Válság idején menekülő valutának számít az arany. A befektetők a koronavírus terjedésének következtében az aranyban látják pénzük legbiztosabb helyét.

További részletek arrow_forward

Hitelterhek csökkentése

Hitelterhek csökkentése

A Hitelredukciós Program célja, hogy azoknak, akik nagyobb összegű hitelt szeretnének felvenni, vagy már törlesztik azt, egy hosszútávú, magas hozamú, Euro alapú megtakarítási programmal lehetőséget biztosítsunk a hitelcsapdából való kijutásra.

További részletek arrow_forward

Legfrissebb híreink

Tudástár

Az alábbiakban szeretnénk néhány olyan, a befektetésekre, hitelezésre jellemző olyan alapfogalmat tisztázni, melyekkel az egyes pénzügyi folyamatok is jobban érthetők.

A befektetés fogalma

Egy adott pénzmennyiség felhasználását jelenti különféle vagyontárgyak megszerzésére jövőbeni profit reményében.

A befektetéseket két csoportra lehet osztani: pénzügyi befektetések és reálbefektetések. Előbbi esetében valamilyen pénzeszközbe (például részvény, kötvény) fektetjük vagyonunkat, míg a másik esetében valamilyen értékálló tárgyba (műkincs, nemesfém) vagy termelési eszközbe történik a beruházás.

Különbség befektetés és megtakarítás között

A különféle megtakarítási lehetőségek és a befektetések közötti határok nem élesek, ugyanakkor az egyes termékek közötti különbségek - ezáltal az elért nyereség vagy veszteség mértéke - jelentősek lehetnek.

Léteznek olyan megtakarítással és befektetéssel kombinált formák, ahol pénze egy részét betétként, másik részét pedig befektetésként kezeli a pénzügyi szolgáltató. Ilyen formák például a kombinált megtakarítások vagy a Tartós Befektetési Szerződés Tartós Betéti Szerződéssel kombinálva.

Alaposan mérlegelni kell, hogy megtakarítási vagy befektetési konstrukcióba, esetleg a kettőt ötvöző kombinált termékbe fekteti-e pénzét.

Hitelredukciós Program

Egy olyan befektetési program, amelyet általában azzal a céllal lehet elindítani, hogy a jövőben felvenni szándékozott vagy a befektetéssel együtt felvett hitel terheit – leginkább a kamatterheket és a hitel futamidejét – jelentős mértékben csökkenthessük.

A befektetés középtávú, így annak eredménye (tőke és a hozamok) a futamidő felénél a hitelbe résztörlesztésként befizethető. A résztörlesztés eredményeként – a befektetett pénzösszeg és a hozamok nagyságától függően – a tőketartozás mértéke jelentősen lecsökken. Így változatlan törlesztőrészletek mellett a hitel hamarabb lezárul.

Ezzel az, aki a Hitelredukciós Programban részt vesz, akár az eredeti futamidő felénél visszanyerheti pénzügyi szabadságát, s nem utolsó sorban több millió forintnyi hitelt nem kell megfizetnie. Más nagyobb célra átcsoportosíthatja a későbbiekben.

Hitelredukció

 A hitel csökkentése elérhető a futamidő alatti rész – vagy végtörlesztéssel.  A résztörlesztéssel aktuális tőketartozásunk mértékét csökkenthetjük. A résztörlesztést követően 

  • ugyanakkora törlesztőrészletek megfizetésével a hitel futamidejét rövidíthetjük le, vagy
  • az eredeti futamidő meghagyása mellett kevesebb lesz a havonta fizetendő törlesztőrészletünk.

A végtörlesztéssel akkora összeget fizetünk a hitelünkbe, amellyel az aktuális tőketartozásunkat nullára csökkenthetjük, így a hitelünket is lezárhatjuk. A rész- illetve végtörlesztés általában díjköteles, de egyes pénzintézetek kedvezményként vagy valamely feltétel megvalósulásaként csökkenthetik vagy eltörölhetik azt.

Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok: jellemzője, hogy az az értékpapír kibocsátója a kötvényfeltételekben meghatározott kamatokkal együtt, meghatározott időben visszafizeti. Legismertebb fajtái: a kötvény, a kincstárjegy, jelzáloglevél.

Részesedési jogot megtestesítő értékpapírok: azt igazolják, hogy tulajdonosuk valamely vállalkozás alaptőkéjéhez járult hozzá, és a befektetett pénze után jogosult a kiosztott nyereség arányos részére, az osztalékra. Társtulajdonosi jogokat megtestesítő értékpapír, aminek fontos vonása az, hogy a tulajdonosuk nem vonhatja ki a vagyonát a vállalkozásból. Alaptípusa a részvény, de ide tartoznak a befektetési jegyek is.

Áruval kapcsolatos jogokat megtestesítő értékpapírok: valamely áru feletti rendelkezési jogot biztosítanak a tulajdonosuknak. Ide tartozik a közraktárjegy a hozzá tartozó zálogjeggyel (de például a hajóraklevelek stb. is).

Értékpapírnak minősülnek: váltó, csekk, kötvény, kincstárjegy, letéti jegy, jelzáloglevél, befektetési jegy, közraktári jegy, vagyonjegy, szövetkezeti üzletrész, kárpótlási jegy, részvény, másodlagos értékpapír, stb.

  • Ingatlanforgalmazó alapok: olyan ingatlanalapok, amelyeknél az építés alatt álló ingatlanok maximális aránya 30%.
  • Ingatlanfejlesztő alapok: olyan ingatlanalapok, amelyeknél az építés alatt álló ingatlanok maximális aránya 60%.
  • Likviditási alapok: az alap csak olyan kötvényjellegű eszközökbe fektet, amelynek a futamideje nem haladja meg a 3 hónapot.
  • Pénzpiaci alapok: a benne lévő kötvényjellegű eszközök futamideje nem haladja meg az 1 évet.
  • Rövid kötvényalapok: szintén a kötvényjellegű eszközök futamideje 1–3 év.
  • Hosszú kötvényalapok: a kötvényjellegű eszközök futamideje meghaladja a 3 évet.
  • Kötvénytúlsúlyos vegyes alapok: az alapban a kötvényeken kívül már részvény-típusú eszközök is vannak maximum 30%-os mértékben.
  • Kiegyensúlyozott vegyes alapok: a részvény-típusú eszközök aránya 30-70% közötti.
  • Részvénytúlsúlyos alapok: a részvény-típusú eszközök aránya 70-90% közötti.
  • Tiszta részvény alap: a részvény-típusú eszközök aránya meghaladja a 90%-ot.
  • Garantált alapok: hozamot, illetve tőkemegóvást ígérő, illetve garantáló alapok.
  • Származtatott alapok: származtatott ügyletekbe (például határidős, opciós ügyletek) fektető alapok, amelyek nem tartoznak a garantált alapok közé.
  • Indexkövető alapok: Tőzsdei indexek teljesítményét leképző befektetési alapok. Az alapot kezelő befektetési szakemberek a kiválasztott értékpapírok körét és arányát, a követni kívánt régió vagy szektor tőzsdeindexéhez igazítják, teljesen lemásolva, leképezve azt.