A pénz akkor mutatja meg igazi arcát, ha dolgoztatjuk.

menu

Bemutatkozás

Ezt az oldalt azért hoztam létre, hogy az ügyfeleimnek időt és pénzt takarítsak meg, és egy adott élethelyzet, pénzügyi cél megvalósításában segítsek a legjobb megoldásokat megtalálni. Önnel közös együttműködésben kidolgozunk olyan megoldásokat, ahol költséget minimalizálhatunk, hasznot generálhatunk és időt spórolhatunk. Nem egy pénzintézet felé vagyok elköteleződve, hanem az összes meghatározó pénzintézettel kapcsolatban állok, külön-külön rálátok a termékeikre. Jó döntéseket is csak több lehetőség megismerése mellett hozhatunk. 

Tovább arrow_forward Megtakarítások

Milyen pénzügyi előnyökhöz juthat?

A jelenlegi munkámat segítő hivatásként fogom fel. Az évek során azt tapasztaltam, hogy a pénzintézeteknek, pénzügyi vállalkozásoknak nem az a célja, hogy az ügyfél valóban a legjobbat kapja egy-egy pénzügyi cél megoldásához. A munkám során rájöttem arra,

hogy az ügyféligényekre, lehetőségekre nem csz ak egy termék vagy szolgáltatás a megoldás. Működő pénzügyi megoldásokat kapcsolok össze, s mutatok be az érdeklődőknek. Olyanokat, amikkel máshol nem tudnak annyi pénzt otthon tartani, annyi költséget megspórolni, pénzügyi szabadságot elérni, csak ha velem terveznek.

Bővebben »

Befektetési lehetőségek

Sok befektetési lehetőség van, ami biztoságos és tisztességes megtérülést eredményez.
Mindegyiknek megvan a maga előnye és hátránya, viszont az, hogy Önnek személy szerint melyik a legjobb választás, az eddig megszerzett tapasztalatain és tudásán felül kérheti pénzügyi szakember segítségét is.

A pénzügyi konzultáció bizalmi ügy, és mi építhet ki nagyobb bizalmat, mint a tények és a számok. Ismerkedjen meg olyan befektetési lehetőségekkel, melyek a megfelelő biztonság mellett rugalmas hozzáférésűek, kiváló hozamokat biztosítanak és védettek a Forint folyamatos értékromlásával szemben.

Értékőrző megtakarítás

Értékőrző megtakarítás

Az utóbbi néhány hónap alaposan átalakította a gazdaság működését, ami elkerülhetetlenül hat a családok jövőjére, így megtakarítási szokásaira is.

További részletek arrow_forward

Befektetések

Befektetések

Válság idején menekülő valutának számít az arany. A befektetők a koronavírus terjedésének következtében az aranyban látják pénzük legbiztosabb helyét.

További részletek arrow_forward

Hitelterhek csökkentése

Hitelterhek csökkentése

A Hitelredukciós Program célja, hogy azoknak, akik nagyobb összegű hitelt szeretnének felvenni, vagy már törlesztik azt, egy hosszútávú, magas hozamú, Euro alapú megtakarítási programmal lehetőséget biztosítsunk a hitelcsapdából való kijutásra.

További részletek arrow_forward

Legfrissebb híreink

Tudástár

Az alábbiakban szeretnénk néhány olyan, a befektetésekre, hitelezésre jellemző olyan alapfogalmat tisztázni, melyekkel az egyes pénzügyi folyamatok is jobban érthetők.

A befektetés fogalma

Egy adott pénzmennyiség felhasználását jelenti különféle vagyontárgyak megszerzésére jövőbeni profit reményében.

A befektetéseket két csoportra lehet osztani: pénzügyi befektetések és reálbefektetések. Előbbi esetében valamilyen pénzeszközbe (például részvény, kötvény) fektetjük vagyonunkat, míg a másik esetében valamilyen értékálló tárgyba (műkincs, nemesfém) vagy termelési eszközbe történik a beruházás.

Különbség befektetés és megtakarítás között

A különféle megtakarítási lehetőségek és a befektetések közötti határok nem élesek, ugyanakkor az egyes termékek közötti különbségek - ezáltal az elért nyereség vagy veszteség mértéke - jelentősek lehetnek.

Léteznek olyan megtakarítással és befektetéssel kombinált formák, ahol pénze egy részét betétként, másik részét pedig befektetésként kezeli a pénzügyi szolgáltató. Ilyen formák például a kombinált megtakarítások vagy a Tartós Befektetési Szerződés Tartós Betéti Szerződéssel kombinálva.

Alaposan mérlegelni kell, hogy megtakarítási vagy befektetési konstrukcióba, esetleg a kettőt ötvöző kombinált termékbe fekteti-e pénzét.

Hitelredukciós Program

Egy olyan befektetési program, amelyet általában azzal a céllal lehet elindítani, hogy a jövőben felvenni szándékozott vagy a befektetéssel együtt felvett hitel terheit – leginkább a kamatterheket és a hitel futamidejét – jelentős mértékben csökkenthessük.

A befektetés középtávú, így annak eredménye (tőke és a hozamok) a futamidő felénél a hitelbe résztörlesztésként befizethető. A résztörlesztés eredményeként – a befektetett pénzösszeg és a hozamok nagyságától függően – a tőketartozás mértéke jelentősen lecsökken. Így változatlan törlesztőrészletek mellett a hitel hamarabb lezárul.

Ezzel az, aki a Hitelredukciós Programban részt vesz, akár az eredeti futamidő felénél visszanyerheti pénzügyi szabadságát, s nem utolsó sorban több millió forintnyi hitelt nem kell megfizetnie. Más nagyobb célra átcsoportosíthatja a későbbiekben.

Hitelredukció

 A hitel csökkentése elérhető a futamidő alatti rész – vagy végtörlesztéssel.  A résztörlesztéssel aktuális tőketartozásunk mértékét csökkenthetjük. A résztörlesztést követően 

  • ugyanakkora törlesztőrészletek megfizetésével a hitel futamidejét rövidíthetjük le, vagy
  • az eredeti futamidő meghagyása mellett kevesebb lesz a havonta fizetendő törlesztőrészletünk.

A végtörlesztéssel akkora összeget fizetünk a hitelünkbe, amellyel az aktuális tőketartozásunkat nullára csökkenthetjük, így a hitelünket is lezárhatjuk. A rész- illetve végtörlesztés általában díjköteles, de egyes pénzintézetek kedvezményként vagy valamely feltétel megvalósulásaként csökkenthetik vagy eltörölhetik azt.

Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok: jellemzője, hogy az az értékpapír kibocsátója a kötvényfeltételekben meghatározott kamatokkal együtt, meghatározott időben visszafizeti. Legismertebb fajtái: a kötvény, a kincstárjegy, jelzáloglevél.

Részesedési jogot megtestesítő értékpapírok: azt igazolják, hogy tulajdonosuk valamely vállalkozás alaptőkéjéhez járult hozzá, és a befektetett pénze után jogosult a kiosztott nyereség arányos részére, az osztalékra. Társtulajdonosi jogokat megtestesítő értékpapír, aminek fontos vonása az, hogy a tulajdonosuk nem vonhatja ki a vagyonát a vállalkozásból. Alaptípusa a részvény, de ide tartoznak a befektetési jegyek is.

Áruval kapcsolatos jogokat megtestesítő értékpapírok: valamely áru feletti rendelkezési jogot biztosítanak a tulajdonosuknak. Ide tartozik a közraktárjegy a hozzá tartozó zálogjeggyel (de például a hajóraklevelek stb. is).

Értékpapírnak minősülnek: váltó, csekk, kötvény, kincstárjegy, letéti jegy, jelzáloglevél, befektetési jegy, közraktári jegy, vagyonjegy, szövetkezeti üzletrész, kárpótlási jegy, részvény, másodlagos értékpapír, stb.

  • Ingatlanforgalmazó alapok: olyan ingatlanalapok, amelyeknél az építés alatt álló ingatlanok maximális aránya 30%.
  • Ingatlanfejlesztő alapok: olyan ingatlanalapok, amelyeknél az építés alatt álló ingatlanok maximális aránya 60%.
  • Likviditási alapok: az alap csak olyan kötvényjellegű eszközökbe fektet, amelynek a futamideje nem haladja meg a 3 hónapot.
  • Pénzpiaci alapok: a benne lévő kötvényjellegű eszközök futamideje nem haladja meg az 1 évet.
  • Rövid kötvényalapok: szintén a kötvényjellegű eszközök futamideje 1–3 év.
  • Hosszú kötvényalapok: a kötvényjellegű eszközök futamideje meghaladja a 3 évet.
  • Kötvénytúlsúlyos vegyes alapok: az alapban a kötvényeken kívül már részvény-típusú eszközök is vannak maximum 30%-os mértékben.
  • Kiegyensúlyozott vegyes alapok: a részvény-típusú eszközök aránya 30-70% közötti.
  • Részvénytúlsúlyos alapok: a részvény-típusú eszközök aránya 70-90% közötti.
  • Tiszta részvény alap: a részvény-típusú eszközök aránya meghaladja a 90%-ot.
  • Garantált alapok: hozamot, illetve tőkemegóvást ígérő, illetve garantáló alapok.
  • Származtatott alapok: származtatott ügyletekbe (például határidős, opciós ügyletek) fektető alapok, amelyek nem tartoznak a garantált alapok közé.
  • Indexkövető alapok: Tőzsdei indexek teljesítményét leképző befektetési alapok. Az alapot kezelő befektetési szakemberek a kiválasztott értékpapírok körét és arányát, a követni kívánt régió vagy szektor tőzsdeindexéhez igazítják, teljesen lemásolva, leképezve azt.