Az infláció, ami felfalja a pénzedet, ha nem figyelsz…
Egy nagyon okos ember valaha azt mondta nekem: ha megkaptad a járandóságodat, annak 10 %-át azonnal tedd félre! Semmiképpen sem költheted el, helyette fogd munkára MOST! ... Akkor se nyúlj hozzá éveken keresztül, ha az pillanatnyi lemondással jár Neked! Ha nem így teszel, a jövődet élheted fel!
Az infláció, mint főmumus...
A világ minden téren hihetetlen tempóban változik.
A világgazdaságban levő pénz megötszöröződött az elmúlt húsz évben. A legtöbb országban tartósan nagyon magas az államháztatási hiány. A jegybankok már nem tudnak annyi pénzt nyomtatni, pumpálni a gazdaságba, amivel féken tarthatják az elszabaduló árakat, az inflációt. Körülöttünk meghatározó változásokat tapasztalhatunk. Kifulladóban a Föld nyersanyag készletei, illetve a tech szektor növekedése miatt átrendeződik a nyersanyag igény. Nő a gazdaságok, háztartások energia igénye, és ezzel páruzamosan igyekeznek ránk erőltetni a zöld átállást is. A körülöttünk és távolabb is fellángoló háborúk miatt meghatározó ellátási útvonalak, ellátási láncok sérülnek.
Köztudott, hogy Magyarországon - az exportkényszer és a nyersanyagfüggés miatt, mindez megspékelve azzal, hogy itthon be kell vezetni az Eurót - folyamatos az inflációs nyomás. Bár azt látjuk, hogy az infláció és az inflációs várakozások csökkenő trendet írnak le, de a világban tapasztalható bizonytalanság ezt a trendet egy pillanat alatt átírhatja.
A KSH rendszeresen közzé teszi az inflációs jelentéseit, de azt nem teszi hozzá, hogy szinte minden szektornak másképp néz ki az a bizonyos inflációs kosara. Ha csak a lakossági fogyasztást nézzük, mások a fogyasztási szokások egy három gyermekes családnál, és más a nyugdíjasok között.
A KSH kinyilvánítja, hogy 2025-ben 4 % volt az infláció, és 2026-ra 3 % körüli inflációt jósolnak.
Tedd a szívedre a kezedet, vagy kezdd el kiszámítani, hogy a Te fogyasztói kosaradban a termékek és szolgáltatások valóban csak ennyit drágulnak?
Mi kerül a Te inflációs (fogyasztói) kosaradba? Hogyan változtak az árak az utóbbi egy évben?
- alapvető élelmiszerek;
- üzemanyag árak, háztartási energia;
- gyógyszerek;
- ruházati cikkek;
- alkohol és dohány termékek;
- tartós fogyasztási cikkek;
- építőanyagok, stb...
Akárhogy, akárhonnan nézzük, minden elemző azt vizionálja, hogy hiába a kényszer az alacsony inflációra, Magyarország kitettsége gazdasági és geopolitikai értelemben elég magas, ezért az infláció - még ha alacsonyabb szinten is - de velünk marad.
Miért nem elég megtakarítani, félretenni?
Azt tudtad, hogy a Magyarország lakossága összes megtakaraításának 23 %-át még mindig otthon tartja készpénzben (Forint és devizák)? 11 % körüli összeget tart bankbetétben. Ezek a pénzek ( ) a magyar háztartások vagyonának kb. 30 %-át teszik ki. Összegszerűen 36.100 milliárd Forintot. Horribilis összegről beszélünk!
Láthatsz itt egy grafikont az alábbi példához igazítva... 
Akinek már 2020. óta otthon van 10 millió Ft-ja, az otthon unatkozik. Hegedül, mint a cincér, nem úgy dolgozik, mint a hangya. Ez a passzivitás azt eredményezi, hogy a vásárlóértéke mára alig éri el a 6 millió Ft-ot. 10 év alatt pedig - jó esetben is - majdnem felére csökkent az értéke.
Ahhoz, hogy az a valaki a pénzének vásárló erejét meg tudja őrizni, 4 millió Ft többlet pénz bevonására lenne szükség ez idő alatt. A két érték közötti szakadék nem kevesebb, mint 8 millió Ft!... Igen, ilyen nagyságrendű a veszteség mértéke azoknál, akik otthon tartják a pénzüket.
Mégis honnan és hogyan lehet különösebb varázslat nélkül előteremteni ilyen nagyságrendet?
Vagy elkezdesz egy azonnal jól jövedelmező vállalkozást, vagy tulajdonrészt vásárolsz egy vállalkozásban, vagy befektetsz... ezek a legismertebb lehetőségek. Esetleg lottózhatsz is.
Népszerű befektetési lehetőségek
A célhoz kötött, hosszútávú, rugalmatlan befektetések ideje leáldozóban van. A hangsúly a biztonságon, rugalmasságon, likviditáson (hozzáférhetőség) és a diverzifikáción (kockázatok porlasztása) van, és fontos az infláció feletti teljesítmény.
Az emberek többsége nem profi befektető, bróker, hanem saját szakmájának tudója. Viszont a lakosságnál keletkező megtakarítások növekednek, ezzel együtt nő pénzügyi tudatosságuk, és az igény arra, hogy a megtakarításaik biztonságosan infláció feletti értéket testesítsenek meg.
Szükség van az ezen elvárásonak megfelelő befektetési termékekre, profi befektetési szolgáltatókra és az elengedhetetlen szabályozó környezetre. Szerencsére e téren jó irányba változtak a dolgok. Tisztul a piac, transzparens a cégek működése.
A legnépszerűbb lakossági termékek a devizák, az állampapírok, különféle kötvények, befektetési arany vagy ezüst, érmék, ETF-ek, alapok, menedzselt alapok, részvények, kripto valuták, stb.
- A devizák, bankbetétek infláció alatt teljesítenek.
- Az állampapírok infláció + max. 1,5 - 2 % teljesítményt könyvelhetnek el.
- A tartósan infláció feletti teljesítmény a kötvényektől, kötvény alapoktól, a befektetési aranytól már elvárható. Ezek kockázati besorolása is alacsony, könnyen, gyorsan, különösebb veszteség nélkül hozzáférhetők.
- Ahogy a befektetési termékek kockázati beorolása emelkedik, úgy nő a várható hozam értéke is. Ezeknél a termékeknél már magasabb a veszteség kockázata, de ha hosszabb ideig tartja az ügyfél, illetve van lehetősége a kivárásra, mérsékelheti, illetve el is kerülheti azt.
Széles a termékskála, tehát szinte mindenből választhatsz a saját igényeidnek és kockázattűrő képességednek és a kívánt befektetési időtávnak megfelelően. Mivel többségében nem vagyunk befektetési guruk, de fontos, hogy a megtakarításaink ne értéktelenedjenek el, ezért érdemes azokat egy sikeres befektetési vállalkozás kiváló szakembereire bízni. Ebben is tutok Neked segíteni...
Nem fizetek előre. Ehelyett inkább befektetek, és hagyom, hogy a befektetések gondoskodjanak a fedezetről. (Dave Ramsey)
Olyan megtakarításokat érdemes befektetési termékekbe elhelyezni, amelyet legalább egy évig nélkülözni tudsz, de közép és hosszú távon vagyont is építhetsz vele. A befektetések már viszonylag kis összeggel elindíthatók. Időszakonként – veszteség és szankciók nélkül - felülvizsgálhatod, mit szeretnél a következő befektetési ciklusban elérni, és a stratégiádat is ennek megfelelően érdemes módosítani.
A modern befektetések valóban megfelelnek a kor pénzügyi kihívásainak, akár magánszemélyként, akár vállalkozóként is veszed azokat igénybe. Győződj meg róla egy díjmentes konzultáció keretében!
Megköszönöm ha másokhoz is eljuttatod azt, amit hasznosnak találsz az oldalamon!
Látogass el Gondolatmorzsák pénzügyekről Facebook oldalamra is!